標題 罹癌的治療費用？保險怎麼挑？
標籤 惡性腫瘤、財務措施
發佈日期 2021.07.27
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癌症已連續37年為臺灣十大死因之首，而當確診癌症時，無論在身心靈、工作規劃、財務金錢與日常生活都會產生劇烈影響。因此，Cancell抗癌好夥伴團隊希望為您整理以下資訊：若是罹癌，會需要多少的治療費用呢？保險需要多少才夠？怎麼樣調整生活中的財務規劃呢？讓我們對於癌症的治療費用有基礎認知，具體治療花費仍建議與主治醫生討論與確認。
發現罹癌時，可以先透過以下4步驟，平穩冷靜的了解並檢視自己所需的支出，並尋找可能的支持：- 步驟一：與主治醫師討論治療的方式與費用。
- 步驟二：檢視目前是否需要調整生活及消費方式，如是否需要調整工作型態、是否需要請照護支持或由家人協助、消費習慣是否需調整等，以此計算未來可能需要的治療與照顧相關支出。
- 步驟三：詢問保險業務員或保險公司，了解關於自己保險所涵蓋的給付條件、限額及限制。
- 步驟四：若有不足的差額則找相關資源協助與調整，如父母、親友或重新調整消費與支出習慣。
根據109年衛生福利部中央健康保險署公告之全民健保惡性腫瘤醫療支出「排名前十大癌別之醫療費用支出統計表」，2020年國內約有77萬名癌症患者接受治療，每人平均醫療費用為15萬5仟元，而每人平均藥費為6萬3仟元，以此了解罹患十大癌別的治療費用每人平均大約為22萬元，其中尚不包括來回醫療的交通費、保健食品與營養品的補充，以及因治療影響工作收入或薪水中斷等花費。
圖一、健保癌症之十大癌別醫療支出（整理十大癌別就醫人數、每人平均藥費、醫療費用） 
另外，若治療時若選用標靶藥物則大部分沒有健保給付，包含治療肺癌的艾瑞莎、治療乳癌的賀癌平、治療白血病的基利克，還有治療大腸癌、口腔癌的「爾必得舒」...等，以乳癌為例，每個月的標靶藥物金額為5~8萬元，一年則約60~96萬。而根據平面媒體統計，罹癌後一年的平均藥費金額約在 50 萬左右。 
保險怎麼挑，會比較好呢？「勞工保險（勞保）」V.S「團體保險（團保）」 
以最基礎常見的「勞工保險（勞保）」來說，並沒有針對癌症提供給付，但只要有勞保，即可依據失能申請給付。對於失能的範圍及認定，必須根據目前勞保局的規定，在相關手術後6個月申請，於填寫失能給付表格後，勞保局會向醫院調病歷，決定理賠的金額，詳細辦理流程可逕洽：勞動部勞工保險局-職災勞工失能給付申請。
而大多數公司的「團體保險（團保）」，則需依照詳細的保險細節而定。如果有投保醫療險、癌症險，相關的治療與住院費用，即可依照公司所投保的醫療險申請理賠，可詢問保險業務員或保險公司，了解具體保險所涵蓋的給付條件、限額及限制。
除了透過上述勞保、公司團保等基本的支持外，也可以透過癌症相關的保險來補助癌症治療的花費。目前的癌症險可粗分為兩種：「一次給付型」與「分次給付型」，「一次給付型」是指罹癌確診後，會定額一次給付理賠金，分擔癌症治療與照顧的風險。而「分次給付型」則依療程分項給付，協助支應相關醫療費用。建議在挑選癌症相關的保險時，特別需注意承保範圍是否完整，例如，是否只有罹癌身故？或是初次罹癌才會給付？若新推出癌症治療方式，是否涵蓋？衛福部更新的標靶藥物範圍都在給付範圍內？等細節，都會影響若罹癌後保險的給付狀況。
因應醫療科技進步，癌症已非絕症。而癌症的治療方式多樣，相應的醫療費用對於家庭往往是經濟的重擔。無論是否罹癌，都建議可以隨時檢視自己目前的經濟狀況、生活支出，提前做好保險規劃，以充分了解自我風險承受能力。